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          金融同文馆 | 合规科技:如何为企业打造符合监管要求的智能合规大脑

          发布日期:2021年05月07日 点击:

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          前言

          每个企业都面临着各类政府机构的监管,而监管规则不仅复杂繁多还在不断动态变化。大企业可以通过组建专业的法务团队来应对监管,而小企业却无力承担。如今,在人工智能和机器学习的帮助下,监管合规科技(RegTech)将给企业在监管合规方面带来福音。

          本期同文馆节选编译了《RegTech Solutions In A Nutshell: How To Build A Software Solution To Meet Compliance And Regulatory Requirements》(RegTech解决方案简述:如何构建满足合规性和法规要求的技术解决方案),通过对RegTech的介绍,旨在让读者对RegTech的作用有更深的了解。

          RegTech解决方案简述:如何构建满足合规性和法规要求的技术解决方案


          导言

          监管合规科技(RegTech)市场预计将从2020年的63亿美元增长到2025年的160亿美元,复合年增长率为20.3%。增长背后的主要驱动力包括有合规成本的增加、基于SaaS的产品的进入门槛降低、对快速交易的需求上升、以及支持监管合规科技创新的监管沙盒方法。

          机器学习、人工智能和区块链的使用也都为监管合规科技市场提供了增长机会。更重要的是,监管合规科技在非金融领域的出现,为市场上的供应商提供了额外的收入来源。


          监管合规的重要性

          监管通常是由政府机构为企业可以做什么和不能做什么制定了规则和标准。监管合规程度由每个企业根据他们的风险管理实践来决定,不遵守这些法规可能会导致高额罚款和潜在的声誉损失。因此在开展任何一种业务时,首先要做的是了解适用于自己的法律法规,因为其中一些法律法规适用于所有行业,而另一些则是特定行业。行业特定法规的一个很好的例子是适用于电子医疗软件的HIPAA(健康保险可携性和责任法案),还有适用于金融领域的KYC(了解你的客户)和AML(反洗钱)法规。

          应对监管的最大问题是,行业不仅有数百个监管,而且还有新的监管经常出现。最好的解决办法是雇用法律人员,建立一个处理所有这些问题的合规部门,然而,不是每个公司都能负担得起,因此监管合规科技应运而生。

          什么是监管合规科技

          监管合规科技是指通过科技应对监管,目前通常应用于金融业。监管合规科技由一群通过使用SaaS云计算技术的公司组成,以帮助企业遵守法规。2008年金融危机后,金融行业迎来了强监管,监管合规科技也从此诞生。它是金融科技的一个子集--一组旨在加强金融服务的使用和交付并使之自动化的新技术。由于数据泄露、网络黑客和其他欺诈活动的增加,这些公司利用机器学习和大数据技术来减少风险并帮助确保合规性。

          监管合规科技的5个类别

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          在分析了大约333家监管合规科技公司后,德勤设法确定了监管合规科技的5个主要类别,具体如下。



          (一)合规

          由于监管的规则在动态变化,要跟上最新的规则非常困难。因此机器学习和人工智能能够通过自动化处理来帮助确保合规性,例如:搜索新的或变化的法规、报告、数据分析、分析变化的影响、人工智能算法实时监测和跟踪合规和法规的当前状态,例如:6clicks。

          (二)身份管理和控制

          身份管理和控制包括KYC过程通常由手动执行,但利用人工智能和机器学习,RegTech可以帮助从多个来源收集必要的信息,并帮助分析这些信息,例如:Accuity。

          (三)风险管理

          RegTech还可以根据交付的数据识别情况来监测风险。在金融领域,可以用于预测市场变化和减少风险。它可以检测合规性和监管风险,评估风险指数和预测未来的风险,例如:360 factors。

          (四)监管报告

          RegTech可以帮助监管报告生成过程自动化,不需要员工参与。因此,通过人工智能优化的监管报告流程为:监管变更管理、数据验证、数据处理和准备、归类和分类、分析计算。

          通过大数据分析、实时报告和云计算实现自动数据分发和监管报告,可以带来显著的时间和成本节约,例如:acardaGmbH。

          (五)交易监控

          RegTech对通过银行、网上商店或其他金融机构的交易进行实时监控,有助于识别潜在的可疑活动和标记非法活动。机器人流程自动化可以帮助分析和监测交易,比任何部门都更快、更准确。例如:AnalyzeNControl。

          监管合规科技流程

          一般来说,所有的监管合规科技流程都可以分为四个主要部分。

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          (一)签约客户

          任何业务或流程的第一步都是客户。流程自动化需要了解客户的需求和适用于客户的合规要求。因此,签约过程涉及验证和核实客户信息,例如,适当地核实客户的资产和财务状况将帮助你发现任何欺诈或风险。

          (二)监测

          监测是一个持续观察所有客户活动的过程。一旦客户注册,你就可以访问他们的交易,这些交易可以被软件监控。RegTech使用云计算和大数据来管理这些数据流。

          (三)检测

          下一步是机器学习的用武之地。在监测交易和活动时,寻找重复出现的模式或标志是至关重要的,一旦你对欺诈类型及其机制有了广泛的了解,你将能够编写检测逻辑,并使用机器学习来发现这些模式和检测它们。

          (四)报告

          一旦你检测到足够的可疑活动信息,并且你能证明有违规行为,你就必须向监管当局报告。

          优秀监管合规科技的关键特征

          (一)速度

          快速配置和生成报告的能力是任何自动化软件的一个重要优势。RegTech加速了监管合规过程,因为几乎任何任务都可以由软件来处理,大大提升了效率。

          (二)敏捷性

          RegTech能够提取、传输和加载复杂的数据,并将它们变成随时可用的信息。由于使用云计算和机器学习,RegTech能够理解流程并迅速适应不断变化的法规。

          (三)分析

          先进的分析工具可以对公司的战略决策产生巨大影响。这些工具帮助RegTech以一种易于理解的方式过滤数据。

          (四)集成

          易于定制并能与各种第三方工具集成,使产品适用于各种机构。例如,云计算用于监测,机器学习用于检测。

          由于监管技术是一个特殊的领域,因此需要一个有经验,对金融、法律、科技领域都比较熟悉的开发人员团队。

          监管合规科技软件的开发步骤

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           (一)研究

          确认你的软件应该具有的功能。研究市场上现有的解决方案,以及你的目标客户。

          (二)建立一个团队

          组建一个内部或外包的开发人员团队,帮助将你的想法变为现实。至关重要的是,他们在金融科技/监管合规科技领域有一些经验。

          (三)选择一种语言

          有许多编程语言可供选择。

          (四)设计UX/UI

          最重要的是不要给你的应用程序加载大量不必要的功能。考虑添加一些鲜艳的色彩和直观的导航。

          (五)测试

          在选定的一些客户身上测试你的软件,以收集反馈意见,并根据意见进行优化。

          (六)监测和更新

          由于法规在不断更新,你必须确保你的软件保持更新。

          结论

          监管规则是每个公司都必须遵守的,RegTech软件帮助这些公司不断满足这些监管合规要求,同时节省时间和金钱。RegTech使用SaaS技术、云计算、大数据和人工智能来管理合规性,并将关键流程自动化。它还能帮助公司减少网络攻击、安全漏洞或洗钱等威胁。 

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